了解：建筑成本飙升，您的房屋保险保额是否保够了？

liukai · 发表于 2022-9-19 09:45:31

　　美国的通货膨胀率(inflationrate)自疫情以来一直在不断上升,于2021年3月相比,今年的价格平均上涨了8.5%,创下过去40年以来的最高通胀率。海外房产投资的具体问题可以到我们网站了解一下，也有业内领域专业的客服为您解答问题，值得您的信赖！

　　纵观整个美国经济,所有物价都在通通飙升。建筑材料价格和劳动力成本的上涨和短缺,也导致建造新房的成本越来越高。根据美国全国房屋建筑商协会(NAHB)对劳工部数据的分析,包括窗户、屋顶瓦、门和钢材在内的一类住宅建筑构件的批发价格在过去12个月内上涨了22%。2020年之前,这类总价格的年增长率通常略高于1%。其中疫情带来的巨大冲击便是众所周知的木材价格暴涨,其间更是达到创纪录的每千板英尺1733美元。美国房屋建筑商协会(NationalAssociationofHomeBuilders)表示,仅仅木材价格上涨就将使一栋普通新建独栋住宅的施工成本增加约14,000-24,000美元。建筑材料的价格上涨并不是推高房屋建筑成本(constructioncost)的唯一因素。熟练建筑工人的长期短缺在疫情期间恶化,迫使房屋建筑将更高的劳动力成本考虑在内。

　　那么建筑成本(ConstructionCost)的飙升,和我们房屋保险(HomeownerorDwellingFireInsurance)有什么关联呢?图片图片图片房屋保险保额如何计算?房屋市场价值vs房屋建筑成本?房屋的价值有二个方面:房屋市场价值(MarketValue)和建筑成本(ConstructionCost)。在美国东岸,这两个价值差异很大,主要是因为房屋的市场价值包括了土地价值(LandValue)。举个例子,一座位于纽约皇后区一家庭独栋的学区房,房屋建筑总面积大概1200平方尺(squarefootage)左右,房屋市场价值可高达将近100万美金,但是当今的重新建筑成本可能不到50万美金。

　　通常我们买房屋保险时,要估计重建价值(ReplacementValue),也就是房屋重新建筑的成本(RebuildConstructionCost),因为房屋保险是对住宅(Dwelling)建筑结构进行投保。不管发生怎样的灾害,您的土地通常都还在,但是住宅建筑结构比较容易造成严重损失,比如所有屋主顾忌的火灾,风灾等。因承保灾害造成房屋损失(Loss),保险公司的理赔(Claim)理念是赔付支持您在原本的土地上重新建筑您的家园,而不是重新购买一栋别处的房屋。因此,房屋保险项目中的住宅保额(DwellingCoverage)是和建筑成本(ConstructionCost)息息相关的,而不是房屋的市场价值(MarketValue)。

　　当然,房屋保险的理赔理念还是很周全的。整份房屋保险中,除了住宅保额(DwellingCoverage),还有其他保额项目(Coverages)涉及到整个理赔过程,比如1与房屋分离的独立建筑结构(OtherStructures)包括独立车库等;2室内的个人财物(PersonalProperty)包括家具电器之类的;3受损的房屋无法使用期间,产生的额外的食宿开支(LossofUse)等。

　　既然大家现在已经了解房屋保险购买考虑的是建筑成本,那么建筑成本是如果计算的呢?我们接下来一起解读有关美国房屋建筑成本的计算。?美国房屋建筑成本?从美国的房屋建筑成本的支出项目来看,30%-60%是人力成本;30-50%是材料成本,一般会有10-25%的杂项支出,包括建造许可等规章许可,设计图等等。

　　)即使房屋面积接近,因为建筑结构,建筑用材的不同,内部装修,水电冷暖气系统的不同而导致建筑成本的差异。因此还是要个别考虑。每家保险公司都有自己的重建价值估算系统(ReplacementCostEstimator)来帮屋主估算重新建筑成本作为参考。根据今天的市场,美东的屋主也可以参考250美金/平方尺,一栋单家庭的房屋的室内装修就可能消耗15万以上。我们一定要买够重建价值。不然的话,发生火灾时,理赔金就不够支付装修费。

　　建筑成本总是随着通货膨胀而增加,很多屋主或者商业楼业主,10年来都没有审视最初购买的保险单内容,特别是这两年疫情的冲击,您是否需要调整一下房屋的住宅保额(Dwelling)呢