了解：SOA北美精算师解密

liukai · 发表于 2022-5-10 00:21:36

　　精算师的职业生涯被喻为“金领中的金领”。因为在发达国家，精算师既是商业保险界的核心精英，又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。精算师是保险公司核心部门的核心人才，有着极高的地位、权力和职责。精算师的工作包括新保险产品开发设计、产品管理和财务管理等。其地位非常重要，甚至有的公司总经理就是一位精算师。因此，精算师代表着财富、权力和专业水准。HMI软件开发一直是行业的佼佼者，在业内好评如潮，备受大众所青睐。

　　中国现有四大保险精算师考试体系：中国保险精算师、日本保险精算师、英国保险精算师、北美保险精算师。其中，中国精算师是国家惟一承认有签署中国寿险公司精算报告资格的精算师。而北美精算师资格（FSA）则是最具权威的精算师认证体系。

　　由普通的精算人员成长为精算师的道路漫长而艰苦。在美国，要通过精算师资格考试，平均需要5-7年的时间。中国在1998年以前没有自己培养的精算师。1998年，友邦保险上海公司诞生了第一位中国精算师，到2002年，中国已有了10位精算师，近50位准精算师。考下精算师的资格需要经过漫长而持久的努力，而一旦取得精算师资格，他们往往被任命重要的职务。从保险行业内了解到，一般中国本土的精算师年薪在20万至40万元之间，海归或洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。在香港，一名精算师的年薪最少也要10万美元。中国保险业培养的第一位FSA，是中国平安保险公司的周卫东，他经过6年的努力，于2002年获得了北美精算协

　　由于精算人才紧缺，现在各大人寿保险公司中，总精算师、副总精算师大多由海外归来的国际精算师担任。据专家预测，中国未来十年急需5000名精算师。

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　　SOA北美精算师协会介绍

　　北美精算师协会(Society of Actuaries)简称SOA，于1889年在美国纽约建立，是世界著名的精算师协会之一，也是国际上具代表性，规模较大、拥有较多会员的精算协会。SOA在全球的会员超30000人，其中中国会员约1000人，主要集中在北京、上海和深圳。

　　SOA是全球性的精算教育和研究机构，已发展成为世界上专业的精算师协会，为全球培养了许多优秀的精算人才，并授予资质证书。

　　SOA的主要任务是提供人寿保险、健康保险、员工福利和养老金领域的精算教育计划，以继续教育方式提高精算师的咨询和解决涉及不确定事件的金融、保险、财务及社会问题的能力。其研究机构对历史经验数据和预测技术进行研究，从精算角度分析公共政策问题，以及提出解决问题的方案。

　　SOA自1987年起与中国南开大学合作设立了精算教育培训项目，并于1992年在南开设立考试中心。目前，中国在北京、上海、天津、长沙、合肥、深圳、西安、广州共设有8个考试中心。

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　　SOA北美精算师取证路径

　　北美精算师分为ASA准精算师和FSA正精算师两个阶段会员资格。取得了准精算师（ASA）资格后，在参加相关的社会工作并拥有相当的工作资质后，才可以向正式精算师（FSA）发展。

　　申请者要得到准精算师的资格，需取得300个学分。准精算师要通过100系列和200系列的考试，其中100系列考试共有200学分，一般为选择题，200系列考试共有100学分，一般为笔试题。

　　在取得了准精算师（ASA）资格后可以参加精算师（FSA）的资格考试，取得精算师的资格共需获得450个学分。精算师的考试共有五个方向：财务、团体保险和健康保险、个人寿险和年金、养老金及投资，每个方向均有不同的选修课。

　　ASA准精路径

　　图源：SOA官网

　　FSA正精路径

　　图源：SOA官网

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　　为什么选择SOA北美精算师？

　　SOA北美精算师协会是世界上最大的精算师组织（引用于SOA协会官网），国际影响力大，在全球的认可度与含金量非常高，是精算师执业必备的优质证书，可与中国、加拿大、英国、澳洲精算等精算证书互认。

　　★北美精算师享有全球精算执业资格，全球认可，互换中、英、澳、加拿大及北美财险精算师资格；

　　★我国保险市场发展迅猛，晋升全球保费收入第二大国，精算师人才需求大，就业领域广阔；

　　★黄金工作职能，成就全面复合型人才：产品开发设计、投资顾问、保险产品管理、财务风险管理等等；

　　★丰厚的薪酬回报，越老越吃香；

　　★美国、澳洲、加拿大职业移民和香港优才捷径；

　　★申请美国、澳洲、英国、澳洲、加拿大知名大学硕博课程。

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　　SOA适合人群及报考条件

　　适合人群

　　任何对精算/数学/统计/保险感兴趣的人或者未来想从事该行业的人

　　报考条件

　　● 零门槛、没有学历专业要求。

　　● 对数学，精算，经济，金融，统计等感兴趣的在读生、毕业生都可以报考。

　　考试方式

　　英文试题。第一阶段均为客观题。第二阶段有客观题和主观题。

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　　SOA北美精算师考试时间

　　北美精算师考试各科目考试次数及报名时间各不相同，建议考生提前规划好考试计划，一般报名窗口会提前两个月开放，国内考位紧张，早抢位早放心。

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　　SOA北美精算师考试科目

　　北美准精算师ASA

　　要求完成七门考试（Exam P、FM、IFM、SRM、STAM、 LTAM、PA）、三门VEE学分认证、FAP网上学习课程并参加一个为期半天的研讨会（APC）。

　　（1）北美精算师7门考试

　　●Exam P–Probability 概率论

　　●Exam FM–Financial Mathematics 金融数学

　　●Exam IFM- Investment and Financial Markets 投资和金融市场

　　●Exam LTAM-Long Term Actuarial Mathematics 长期精算数学

　　●Exam STAM - Short-term Actuarial Mathematics 短期精算数学

　　●Exam SRM- Statistics for Risk Modeling 风险建模统计

　　●Exam PA-Predictive Analytics 预测分析

　　（2）三门VEE认证

　　VEE 课程（validated by educational experience）

　　经济学（VEE Economics）；

　　会计金融（VEE Accounting and Finance）；

　　数理统计（VEE Mathematical Statistics）。

　　VEE是获得北美精算师资格所必需要拿到的辅助学分，VEE认证课程的通过形式比较特别，需要在SOA官方认可的机构或高校中，选修指定的课程，并取得B-(或百分制的76分)以上的成绩。然后考生可凭该有效成绩到SOA官网上填写申请表格，通过审核后即为完成该课程。

　　如果VEE认证的相关课程都没有修读过，考生需要通过SOA认可机构修读来完成VEE认证。

　　（3）FAP网上学习课程：

　　全称Fundamentals of Actuarial Practice。

　　以下是FAP 网上学习课程：

　　Module 1: Introduction/Role of the Professional Actuary 专业精算师角色

　　Module 2: Core External Forces 核心外部力量

　　Module 3: Risk in Actuarial Problems 精算风险问题

　　Module 4: Actuarial Solutions 保险精算的解决方案

　　Module 5: Design and Pricing of an Actuarial Solution 精算解决方案的设计和定价

　　Module 6: Model Selection and Solution Design 模型选择和解决方案设计

　　Module 7: Selection of Initial Assumptions 初始假设的选择

　　Module 8: Monitoring Results 检测结果

　　（4）APC研讨会：

　　全称Associateship Professionalism Course。在APC研讨会中，考生将通过对大量的实际案例进行研究，提高自身专业知识、职业道德、法律责任等各方面的素养。

　　精算师（FSA）阶段

　　课程：精算模型应用

　　说明：该课程向学员介绍了建立精算模型实际考虑的因素。要求学员具备基础课程的知识。课程的一部分内容对所有的学员都是相同的。要强调的是学员要重视与其从事的领域相关的技术和问题，这些内容因学员从事的领域而异。

　　模型可用于精算科学的许多方面，如定价/费率厘定，保险利益设计，资产/负债/资本管理，资产和负债估价，动态偿付能力检验。不论模型用于哪一方面，其步骤都是相同的。该课程将概述这些步骤。完成课程的学习后，学员将学会建模的过程并且用来解决一些问题。

　　