分析：经营贷资金流入楼市？难！

liukai · 发表于 2024-9-13 00:33:26

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　　经营贷资金流入楼市？难！

　　多家银行创新模式，缓解中小企业融资难融资贵问题。广州日报全媒体记者杨耀烨摄

　　平安是对社会最大的贡献

　　“目前供应链上的多家企业都遇到了资金难题，供应商从之前的产能过剩的‘买方市场’，变成了货源稀缺的‘卖方市场’，现在是谁先给钱谁先拿到货。”胜佳超市总经理麦家应透露。

　　当前，中小企业复工复产节奏加快，企业资金需求在逐步增加，此前政府祭出的组合拳正在显效。但是，仍有中小微企业“喊渴”。受访企业表示，贷款资金尚未能满足企业需求，资金进入楼市股市的就更少了。

　　利率持续下行同比降0.59个百分点

　　位于中大布匹市场的广州市宏名纺织品有限公司，正积极投入复工，但受疫情影响，采购原材料面临资金周转困难。该企业负责人刘小姐称，正发愁的时候，中国银行主动打来电话询问资金需求，而且仅用1天就为公司办理了“个人战疫复工贷”业务，发放个人经营贷款50万元，让企业吃下安心复工的“定心丸”。

　　“今年以来，银行放款速度加快了，一周左右资金就到位了；而去年，贷款审核就要半个月到一个月。而且利息也便宜了不少，去年年中办理的一年期1000万元的贷款，当时年息是4.8%，而现在下降到4.1%-4.3%，这是近几年来最低的贷款利息了。”广州市德望泰贸易有限公司是一家化工原料工贸进出口企业，其副总经理黄经纬告诉记者。

　　当下金融支持实体经济发展已被放到“聚光灯”之下。记者注意到，最近两个月，国务院常务会议已多次定向为中小微企业和个体工商户“输血”。央行也祭出包括降准、下调MLF利率等一系列货币政策工具，支持银行“输血”实体经济、降低融资成本。

　　人民银行广州分行最新数据显示，辖内民营和小微企业贷款继续保持快速增长。截至3月末，民营企业贷款余额同比增长20.9%，增速比上年末高3.7个百分点；普惠小微贷款余额同比增长34.3%。值得一提的是，单户授信500万元以下小微企业信用贷款余额同比增长105.5%。

　　利率方面持续下行，3月辖内金融机构新发放小微企业贷款利率为5.08%，同比下降0.59个百分点。

　　逾五成中小微企业现金流吃紧

　　但是，在不少企业获得银行融资松了一口气的同时，仍有一些企业面临资金压力。

　　胜佳超市是广州知名民营连锁超市，目前有小型超市77家。胜佳超市总经理麦家应告诉记者，目前很多供应商现金流紧缺。

　　“主要是我们的上游供应商，目前对原材料的采购需要较大的现金流，他们向我们提出能否把原来合同的账期从原来的60天缩短一半。因此，目前哪家超市能够迅速给到现金，供应商就把货物给谁。”麦家应告诉记者。

　　受此影响，该超市为了保供应，对资金的需求前所未有的强烈。麦家应告诉记者，近期有很多银行主动询问公司是否需要贷款，也多次与各大银行沟通联系并提交材料，但目前还未成功获得一笔贷款。

　　麦家应进一步解释，对于无法顺利贷款的原因，是公司在个别方面未能达到银行提出的贷款资质。“银行依然偏向使用不动产抵押贷款，但许多民营企业大多没有抵押物，就算有此前也早已抵押出去。同时，还要看企业、股东、法人征信记录，流水及纳税情况及企业管理的规范性等一系列资质。”

　　记者调查发现，资金紧成为众多中小微企业复工复产遇到的一个较大难题。据广州市工信局中小企业处上月中下旬针对上千家中小微企业的调查显示，复工复产企业占比超过96%，其中55.76%的企业认为资金与现金流方面存在困难。

　　有望每年新增小微企业贷款300亿

　　“中小企业贷款问题是世界难题，虽然现在银行小企业贷款额度足，向企业放贷的任务也不轻，但是我们总不能一见是小企业就放贷，银行机构有义务纾困中小企业，但是纾困的对象是得能救活的，否则也会给银行的资产质量带来压力。”某国有大行普惠金融部相关人士表示。

　　记者注意到，为了解决中小企业缺抵押物的痛点，多家银行机构也不断创新模式，利用政府的大数据，如税务数据、政府采购数据等，或者利用供应链金融的方式，给企业提供信用贷款。

　　记者从广州市金融局了解到，广州也探索出一些创新做法，破解中小微企业融资难融资贵难题。据介绍，广州正在抓紧制定出台《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法》，按照该管理办法，每年有望促进银行机构新增发放小微企业贷款300亿元左右。

　　另外，广州出台了《广州市企业转贷服务中心管理办法》，以市场化的方式为企业提供转贷资金支持。应急转贷业务全面开展后，预计每年可为广州中小微企业降低融资成本近40亿元。

　　广州市工信局中小企业处还建议，出台针对重点行业企业的金融纾困政策，把企业到期贷款、银行承兑合理顺延，采取降低利率、减免逾期利息、设立新冠病毒肺炎疫情专项救助基金等措施帮助企业减轻资金链压力。

　　经营贷贴息仅6个月之后恢复正常

　　而在央行这一轮“放水”加大对中小微企业融资支持后，近期网上出现深圳房产抵押经营贷资金违规流入房地产市场等相关传闻，一度引发市场经营贷流入股市楼市的担忧，目前多地监管正在严查房抵贷流向。

　　网上传出的房抵贷入楼市的套路大致是，购房者名下需要有正常经营一年以上的公司，筹措过桥资金全款买房。待房子过户到购房者名下后，再以经营贷名义、将房子作为抵押物，在银行做一笔经营贷来偿还过桥资金。因为当前经营贷容易申请，还能享受贴息政策。

　　对此，4月20日，人民银行深圳分行紧急发文要求深圳自查房抵贷，自查结果显示，未发现支小再贷款信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场的情况；辖区存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。

　　有银行信贷人士告诉记者，用经营贷买房子主要逻辑是经营贷经过贴息后利率很低，但贴息审核还未出来，银行也不确定客户申请后一定能拿到政府贴息，而且贴息只有6个月，之后是要按正常利率还款的。“如此炒楼方式风险极高，房住不炒仍是主基调，楼价难大涨，而且当前监管严查经营贷用途，所以流入楼市股市的操作更难了。”该人士说。

　　麦家应表示，疫情之下，多数企业还是愿意将钱用在“刀刃”上。“民营企业贷到款，多数用于‘救急’，用于经营、发展主业，很少投入楼市、股市，且投资回报存在不确定性。”麦家应说。(林晓丽、赵方圆、王楚涵)