懂得：80%的人不知道：美国养老金每取一笔都要交这么多 ...

xubin · 发表于 2022-4-13 17:35:12

　　在美国的老人里流传着一句话：退休后面临的三个最大风险便是税收、投资风险和长寿。健康长寿当然是一件令人开心的事情，但很多人到最后会面临这样一个问题，人还活着，钱不够了，不能维持自己安逸的晚年生活了怎么办？美国二手房是当下比较受关注的行业产品，我们网站内汇集很多最近最新的资讯，欢迎点击进入了解更多消息资讯！

　　所以美国人从中年开始就为自己的养老做打算了。什么社安金、401K、IRA账户等等，想着自己工作这么多年，交了这么多税，总能安享晚年了吧？

　　但你知道吗？今后你的每一笔养老金都是要交税的！区别在于你是提前交税还是延期交税。今天城市君就带大家来扒一扒究竟美国的养老金要怎样交税？怎样的养老金分配才最合理呢？

　　美国的养老金需要交多少税？

　　美国老年人的收入通常来自于社会保障退休收入(Social Security Retirement Benifits，简称社安金)、401K和个人退休账户，当然个别富裕的老人会从投资里获得一部分收益，例如股票、基金、房屋出租等。

　　1. 社会保障退休收入

　　作为全世界最大的社会安全金体系，美国90%以上的工薪族都可以在退休后领到社安金。你需要年满62岁且在美国工作满至少10年或达到40个报税季点才可以领取，在很多情况下，配偶、丧偶和离婚者也可以根据配偶或前配偶的收入历史而获得社安金。

　　社安金最主要是从你的工资税中获得，说白了就是你以前工作时缴纳的税的一部分，2021年社会保障的税率为雇主缴纳6.2%和雇员缴纳6.2%——总计 12.4%。

　　因为工资的高低，每个人领到的社安金也不相同，2021年平均社安金为1657美元。不过就算你交的再多，社安金每个月也是有领取上限的，目前的上限为3345美元(这个数字通常都是顶级管理人员且工作35年以上才可以获得)。

　　对于绝大多数想要在美国过上安逸晚年生活的人而言，这点社安金是远远不够的，更别提想要提早退休的人了，社安金只能打7折领取。所以大家都会考虑寻找其他的退休金办法。

　　2. 传统养老金账户(401K、传统IRA)

　　大家最熟悉的养老金应该就是401K和传统IRA(Traditional IRA)了，区别在于401K是由公司和自己共同缴费的企业退休金计划，而传统IRA则是完全个人的退休账户，是自己交钱参与的养老计划。

　　值得注意的是，401K和传统IRA储存的是税前收入，也就是说当你取钱时，你所取的钱包括投入的本金、这些年的利息、红利附加增值都是需要缴税的。

　　虽然领取401k和IRA的时候可能已经没有固定的工资收入了，但是退休金内的收入也算成是当年的个人收入，所以你要缴纳的不仅仅是个人所得税，当你的个人收入达到一定水平时还需要缴纳一些隐形税，包括社会保障福利金以及医疗保险附加税等。

　　在这之前我们总觉得延期纳税是一件占便宜的事情，毕竟纳税这种事情，除非必须，否则能拖就拖。但这几年情况发生了翻天覆地的变化，人们渐渐发现，延迟纳税并没有那么划算。2017年至2025是我们所经历的税率最低的年份，但美国正在推行多项提高所得税和税率的计划，除非国会能在所有的事情上达成协议，否则税率将会从2026年开始自动增加。

　　10年20年之后，我们可能就要为高得离谱的税率买单了。

　　3. Roth IRA

　　在前几年，Roth IRA还不是很受欢迎，因为它所储存的是税后收入，很多人觉得现在缴税一点都不划算，但这几年人们却发现，Roth IRA有着其他养老金账户无法比拟的优点。

　　它是税后账户，也就是说所有在你账户里的钱都会免税增长，等到你要取用的时候，你的利息、红利等一切增值部分全都不需要再额外缴税。即使几十年后税率与现在持平，那你账户中的财富也会比401K和传统IRA里更多。这也是为什么越来越多的理财规划师建议大家在适当的时候把401K和传统IRA账户转为Roth账户。

　　从降低退休时税务风险的角度来看，退休金的组成部分应该是社安金，一部分401K或传统IRA，还有占比例比较多的Roth账户。